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porFernando Pinheiro

Como evitar a corrosão de Capital por meio do swap de stable coin da Tezos

Uma das grandes preocupações das pessoas que estão migrando para as altcoins e Bitcoin nos últimos meses, é a corrosão de capital causada pela queda nos preços destes ativos, como evitar tal perda é o objetivo deste artigo.

 

É notório como a queda do preço do Bitcoin despencou nos últimos 90 dias, chegando à marca de aproximadamente 50% do valor cotado no mesmo período, como podemos ver na imagem abaixo.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Fonte: trading view.com

Tal queda causa preocupação aos traders e holders do ativo, até porque, sendo uma referência no mercado de criptomoedas, esta queda traz consigo a queda no preço de muitos outros ativos, correlatos, como Ethereum, Binance entre outros.

Quais foram os motivos para a queda geral dos preços de cripto ativos?

Entre os fatores que causaram esta diminuição do preço do Bitcoin, puxando os demais ativos para preços de semanas e meses atrás, poderíamos elencar vários fatores, como o banimento de empresas de mineração na China, comentários pejorativos de gastos ineficientes de energia na geração de criptomoedas entre outros, mas o que importa é….

Como evitar a corrosão de capital com a queda dos ativos em Criptomoeda?

Há várias estratégias que holders e traders utilizam, sendo elas mais ou menos agressivas, dependendo do perfil de cada um. Uma destas estratégias, talvez uma das mais conservadoras, é realizar o swap do ativo para um stable coin, ou melhor explicando, para uma moeda lastreada em fiat money, no caso o dólar.

Tal medida serve não só para evitar a grande volatilidade existente em outras moedas ou altcoins, mas também, para servir como reserva de valor em moedas às quais, historicamente, têm poder de compra maior do que as outras moedas de países emergentes, como o real e peso argentino, por exemplo.

Cientes que pequenos e grandes investidores ao redor do mundo procuram alocar seu capital ante moedas fortes como libra, dólar e euro, diversos foram os projetos em blockchain para suprir tal demanda.

Plataformas de swap em Tezos auxiliam pequenos e grandes investidores a evitar perda de capital. Uma dessas plataformas é a https://quipuswap.com/ ou mesmo a web wallet da Tezos a Thanos, que pode ser baixada aqui.

Uma vez enviada a quantia de Tezos para tal carteira (web wallet), basta clicar em swap e converter o ativo tezos para usdz, cujo contrato inteligente por ser consultado aqui: https://tzkt.io/KT1LN4LPSqTMS7Sd2CJw4bbDGRkMv2t68Fy9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Bom lembrar que, para realizar a operação, assim como ocorre na rede Ethereum, também na rede Tezos será necessário um pouco deste Token, como taxa, para realizar o swap de Tezos (volátil) para usdtz (pouco volátil).

No caso em tela, a operação foi somente para testes, onde converti o equivalente de tezos para 10 dólares em stable coin, e as taxas foram pouco mais que 2 centavos de dólar. Bem mais barato do que taxas na casa de centenas de dólares, para qualquer operação, quando Ethereum estava na alta em seus preços e a rede congestionada.

Após a conversão, o ativo UDSTZ não apareceu diretamente na carteira, precisei clicar em manage e adicionar o contrato do token (listado acima) na carteira para que esta aparecesse, juntamente com outros ativos padrão, listados na web wallet, como o próprio Tezos e Wrapped Tezos.

Conclusão

Com alguns cliques, investidores de qualquer porte podem facilmente evitar a corrosão de capital causada por fortes movimentações no mercado de criptomoedas voltando a sua atenção para as stable coins, ativos lastreados na blockchain as quais espelham moedas-padrão de países como Estados Unidos e Londres, servindo, também, como reserva de valor.

 

porFernando Pinheiro

26 termos, de A a Z, que você precisa saber sobre finanças

São diversos termos específicos que giram em torno do mundo das finanças, muitos deles não são familiares para quem está iniciando neste universo. preparamos uma lista de A a Z para você avançar de nível em Finanças.

Índice dos termos em ordem alfabética:

A – O que é um ativo?
B – O que é um balanço patrimonial?
C – O que é colateral – garantia?
D – O que é debenture?
E – O que é EBITDA?
F – O que significa FAANG?
G – O que é Game Teory/Teoria do jogo?
H – O que é um Hedge Found/Fundo Edge?
I – O que é Infação?
J – O que é Joint Venture?
K – O que é Knowledge Process Outsourcing (KPO)?
L – O que é Laissez – faire?
M – O que é um Market Maker?
N – O que significa Nikkei?
O – O que são opções?
P – O que é Pip?
Q – O que é  Qualidade de Vida?
R – O que significa risco, em finanças?
S – O que são as Small Caps?
T – O que é um Theter (USDT)?
U- O que significa USD?
V- O que é  Value Investing?
W – O que é World Economic Forum?
X- O que é XRT?
Y- O que é  Yield/Rendimento?
Z – O que é Zona de Suporte?


Letra A (1/26)
Ativo
O que é um ativo?

Em finanças, um ativo é um recurso com valor econômico que um indivíduo, empresa ou país possui ou controla com a expectativa de que proporcionará um benefício futuro. Os ativos são reportados no balanço da empresa e são comprados ou criados para aumentar o valor da empresa ou beneficiar as operações da empresa. Um ativo pode ser pensado como algo que, no futuro, pode gerar fluxo de caixa, reduzir despesas ou melhorar as vendas, independentemente de ser um equipamento de fabricação ou uma patente.

Benefícios de possuir um ativo

Um ativo é um recurso com valor econômico que um indivíduo, empresa ou país possui ou controla com a expectativa de que proporcionará um benefício futuro. Os ativos são relatados no balanço patrimonial da empresa e são comprados ou criados para aumentar o valor da empresa ou beneficiar as operações da empresa.

Um ativo pode ser pensado como algo que, no futuro, pode gerar fluxo de caixa, reduzir despesas ou melhorar as vendas, independentemente de ser um equipamento de fabricação ou uma patente.

Exemplos de caso

Para obter melhoria financeira, você precisa possuir ações as quais se valorizem ao longo do tempo, na sua corretora de investimentos ou criptoativos em sua exchange preferida.


Letra B (2/26)
Balanço Patrimonial
O que é um balanço patrimonial?

Em finanças e contabilidade, um balanço é uma demonstração financeira que relata os ativos, passivos e patrimônio líquido de uma empresa em um momento específico e fornece uma base para calcular as taxas de retorno e avaliar sua estrutura de capital . É uma demonstração financeira que mostra o que uma empresa possui e deve, bem como o valor investido pelos acionistas.

VANTAGENS DE UTILIZAR BALANÇO PATRIMONIAL

Um balanço é uma demonstração financeira que relata os ativos, passivos e patrimônio líquido de uma empresa.
O balanço é um dos três (demonstração de resultados e demonstração de fluxos de caixa sendo as outras duas) demonstrações financeiras básicas usadas para avaliar um negócio.

O balanço é um instantâneo, representando a situação das finanças de uma empresa (o que ela possui e deve) na data de publicação.Os analistas fundamentais usam balanços, em conjunto com outras demonstrações financeiras, para calcular os índices financeiros.

Exemplos de uso

Você pode e deve usar uma espécie de balança patrimonial a nível pessoal, demonstrando entradas e saídas de capital, como um fluxo de caixa. 


Letra C (3/26)
Colateral / Garantia
O que é colateral (garantia)?

O termo garantia refere-se a um ativo que um credor aceita como garantia de um empréstimo. As garantias podem assumir a forma de bens imóveis ou outros tipos de ativos, dependendo da finalidade do empréstimo. A garantia atua como uma forma de proteção para o credor. Ou seja, se o mutuário padrões em seus pagamentos de empréstimo, o credor pode aproveitar a garantia e vendê-lo para recuperar parte ou a totalidade de suas perdas.

PRINCIPAIS VANTAGENS

A garantia é um item de valor usado para garantir um empréstimo.
A garantia minimiza o risco para os credores.
Se um tomador de empréstimo não pagar o empréstimo, o credor pode confiscar a garantia e vendê-la para recuperar suas perdas.
As hipotecas e os empréstimos para automóveis são dois tipos de empréstimos garantidos.
Outros ativos pessoais, como poupança ou conta de investimento, podem ser usados ​​para garantir um empréstimo pessoal garantido.

Exemplo de caso

Há traders experientes que conseguem melhoria financeira quando operam no Day trade, geralmente precisam de um valor de margem para garantir que as aplicações alavancadas serão cobertas, quando o mercado toma direção contrária do esperado. Também o mercado de future trading, isto é, operação alavancada com ativos futuros requer margem mínima, em geral, uma pequena fração do ativo, menos de 5% do principal investido.


Letra D (4/26)
Debênture
O que é uma debênture?

Uma debênture é um tipo de título ou outro instrumento de dívida não garantido pelo fundo garantidor de crédito, justamente pelo risco maior, geralmente tem retorno acima da Selic, elas devem contar com a qualidade de crédito e a reputação do emissor para suporte. Tanto empresas quanto governos freqüentemente emitem debêntures para levantar capital ou fundos.

PRINCIPAIS VANTAGENS

Uma debênture é um tipo de instrumento de dívida que não tem garantia e geralmente tem prazo superior a 10 anos.
As debêntures são garantidas apenas pela qualidade de crédito e reputação do emissor.
Algumas debêntures podem ser convertidas em ações, enquanto outras não.

Exemplo de caso

Neste site da Ambima podemos ver uma lista de debêntures, prazos para emissão, empresa emissora e remuneração.


Letra E (5/26)
EBITDA
O que é EBITDA?

No assunto de finanças, o lucro antes de juros, impostos e amortização (EBITA) é uma medida da lucratividade da empresa usada pelos investidores. É útil para a comparação de uma empresa com outra na mesma linha de negócios. Em alguns casos, também pode fornecer uma visão mais precisa do desempenho real da empresa ao longo do tempo.

Outra medida semelhante adiciona depreciação à lista de fatores a serem eliminados do total de rendimentos. Ou seja, o lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização (EBITDA).

PRINCIPAIS VANTAGENS

O EBITDA pode fornecer uma visão mais precisa do desempenho real de uma empresa ao longo do tempo.
O EBITDA remove vários fatores que podem distorcer a imagem do desempenho de uma empresa ao longo do tempo.
A medida também permite uma comparação mais fácil de uma empresa com outra do mesmo setor.

Casos de estudo

Investidores, buscando a melhoria financeira, na intenção de comprar uma determinada empresa, geralmente usam este fator a fim de verificar em quanto tempo terão o retorno do capital, uma vez que, por meio do cálculo do EBITDA podemos verificar o real fluxo de caixa da empresa, isto é, sua capacidade de gerar dinheiro ao longo do tempo.

Letra F (6/2)
FAANG
O que são estoques FANG?

Em finanças, a sigla “FANG” refere-se às ações de quatro empresas de tecnologia americanas proeminentes : Facebook ( FB ), Amazon ( AMZN ), Netflix ( NFLX ) e Alphabet ( GOOG ). Em 2017, a empresa Apple ( AAPL ) também foi incorporada, fazendo com que a sigla fosse reescrita como “FAANG”.

As ações da FANG são famosas pelo crescimento impressionante que mostraram nos últimos anos, com cada membro mais do que dobrando nos últimos cinco anos.

PRINCIPAIS VANTAGENS

O termo “FANG” refere-se às ações de quatro empresas de tecnologia americanas populares: Facebook, Amazon, Netflix e Alphabet.

Cada uma das empresas FANG apresentou um crescimento extraordinário nos últimos anos, refletido tanto em suas receitas quanto em seus lucros líquidos.

Embora seus modelos de negócios variem, cada um deles compartilha o uso de tecnologias avançadas para adquirir e reter usuários.

Estudo de caso

Nos últimos 30 dias, aproximadamente, este conjunto de ações (FAANG) Teve valorização de 11%, saindo de 4350 dólares para 4838.

 


letra G (7/26)
Game Teory
O que é teoria dos jogos?

A teoria dos jogos é uma estrutura teórica para conceber situações sociais entre jogadores concorrentes. Em alguns aspectos, a teoria dos jogos é a ciência da estratégia, ou pelo menos a tomada de decisão ideal de atores independentes e concorrentes em um cenário estratégico.

Os principais pioneiros da teoria dos jogos foram o matemático John von Neumann e o economista Oskar Morgenstern na década de 1940. 1 O matemático John Nash é considerado por muitos como a primeira extensão significativa do trabalho de von Neumann e Morgenstern. 2

PRINCIPAIS VANTAGENS

A teoria dos jogos é uma estrutura teórica para conceber situações sociais entre jogadores concorrentes e produzir a tomada de decisão ideal de atores independentes e concorrentes em um cenário estratégico.
Usando a teoria dos jogos, cenários do mundo real para situações como concorrência de preços e lançamento de produtos (e muitos mais) podem ser definidos e seus resultados previstos.
Os cenários incluem o dilema do prisioneiro e o jogo do ditador, entre muitos outros.

Estudos de caso

Quando aplicado à criptomoedas, o modelo de teoria dos jogos tem uma importante função sendo usado para desenvolver um sistema econômico seguro e confiável, tal como o Bitcoin. A criação do mesmo como um sistema Byzantine Fault Tolerance (BFT) é o resultado de uma mistura harmoniosa entre criptografia e teoria dos jogos.

Os atores, neste contexto, tentam burlar o sistema tentando validar ou gerar um novo bloco com peças ou unidades de blockchain, Bitcoin por exemplo, mas são impedidas por um sistema conhecido por prova de trabalho, que valida um bloco somente se houver várias confirmações da rede que este novo bloco é válido. Para participar ou entrar no jogo é preciso, no caso, ser criador de blocos ou receber um pedaço deste bloco por outro agente válido, o que se dá quando se compra o ativo, no caso, trocando real ou dólar por Bitcoin.


Letra H (8/26)
Hedge Found
O que é um fundo de hedge?

Buscando melhoria financeira, os fundos de hedge se tornaram investimentos alternativos que usam  fundos comuns  que empregam diferentes estratégias para obter retornos ativos, ou alfa, para seus investidores. Os fundos de hedge podem ser administrados de forma agressiva ou fazer uso de  derivativos  e alavancagem nos mercados doméstico e internacional com o objetivo de gerar retornos elevados (em um sentido absoluto ou sobre um benchmark de mercado especificado).

É importante observar que os fundos de hedge geralmente são acessíveis apenas a investidores credenciados. Um aspecto que diferencia a indústria de fundos de hedge é o fato de que os fundos de hedge enfrentam menos regulamentação do que os fundos mútuos e outros veículos de investimento. 1

PRINCIPAIS VANTAGENS

Os fundos de hedge são investimentos alternativos gerenciados ativamente que também podem utilizar estratégias de investimento ou classes de ativos não tradicionais.

Os fundos de hedge são mais caros em comparação com os fundos de investimento convencionais e muitas vezes restringem o investimento a investidores de alto patrimônio líquido ou outros investidores sofisticados.

O número de fundos de hedge teve uma curva de crescimento excepcional nos últimos 20 anos e também foi associado a várias controvérsias. Embora o desempenho dos fundos de hedge como superando o mercado tenha sido elogiado na década de 1990 e no início dos anos 2000, desde a crise financeira, muitos fundos de hedge tiveram um desempenho inferior (especialmente depois de taxas e impostos).

Estudo de caso

A lista dos cinco maiores Hedge funds do mundo, chegando a retornos maiores que 60% ao ano, são:

  1. Renaissance Technologies (Medallion fund)
  2. Bridgewater Associates
  3. Pershing Square
  4. Jana Partners
  5. Tiger Global Management


Letra I (9/26)
Inflação
O que é inflação?

A inflação é o declínio do poder de compra de uma determinada moeda ao longo do tempo. Uma estimativa quantitativa da taxa na qual ocorre o declínio do poder de compra pode ser refletida no aumento de um nível de preço médio de uma cesta de bens e serviços selecionados em uma economia durante algum período de tempo. O aumento no nível geral de preços, freqüentemente expresso em porcentagem, significa que uma unidade monetária efetivamente compra menos do que em períodos anteriores.
A inflação pode ser contrastada com a deflação , que ocorre quando o poder de compra da moeda aumenta e os preços diminuem.

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

A inflação é a taxa na qual o valor de uma moeda está caindo e, conseqüentemente, o nível geral de preços de bens e serviços está aumentando.
A inflação às vezes é classificada em três tipos: inflação puxada pela demanda, inflação impulsionada pelos custos e inflação embutida.

O índice de inflação mais comumente usado ​​é o Índice de Preços ao Consumidor (IPC).

A inflação pode ser vista positiva ou negativamente, dependendo do ponto de vista individual e da taxa de variação.

Aqueles com ativos tangíveis, como propriedades ou commodities estocadas, podem gostar de ver alguma inflação, pois isso aumenta o valor de seus ativos.

Pessoas com dinheiro em espécie podem não gostar da inflação, pois ela corrói o valor de seu caixa.

Idealmente, um nível ótimo de inflação é necessário para promover os gastos até certo ponto, em vez de poupar, alimentando assim o crescimento econômico.

Estudo de caso

Esta imagem traduz o poder de compra diminuindo ao longo do tempo por causa da inflação, vemos, portanto, a importância de escolher investimentos que superem a inflação, bem como poupar de forma consistente, para melhorar financeiramente.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 



Letra J (10/26)
Joint Venture
O que é uma Joint Venture (JV)?

Uma joint venture (JV) é um acordo comercial no qual duas ou mais partes concordam em reunir seus recursos com o objetivo de realizar uma tarefa específica. Esta tarefa pode ser um novo projeto ou qualquer outra atividade empresarial.

Em uma joint venture (JV), cada um dos participantes é responsável pelos lucros , perdas e custos associados a ela. No entanto, o empreendimento é uma entidade própria, separada dos demais interesses comerciais dos participantes.

PRINCIPAIS VANTAGENS

Uma joint venture (JV) é um acordo comercial no qual duas ou mais partes concordam em reunir seus recursos com o objetivo de realizar uma tarefa específica. Eles são uma parceria no sentido coloquial da palavra, mas podem assumir qualquer estrutura jurídica. Um uso comum de JVs é fazer parceria com uma empresa local para entrar em um mercado estrangeiro.

 

Estudo de caso

A Bunge e a BP PLC anunciaram nesta segunda-feira que chegaram a um acordo para criar uma joint venture de açúcar e bioenergia no Brasil com 50% de participação de cada empresa. A joint venture será chamada de BP Bunge Bioenergia, e vai operar 11 usinas com capacidade de moagem combinada de 32 milhões de toneladas por ano. “A joint venture terá a flexibilidade de produzir um mix de etanol e açúcar”, diz o comunicado. Também será possível gerar energia renovável do bagaço de cana-de-açúcar. (fonte: https://summitagro.estadao.com.br/


Letra K (11/26)
Knowledge Process Outsourcing (KPO)
O que é terceirização de processos de conhecimento (KPO)?

A terceirização do processo de conhecimento (KPO) é a  terceirização  das atividades de negócios centrais relacionadas à informação. O KPO envolve a contratação de trabalho para indivíduos que normalmente possuem diplomas avançados e experiência em uma área especializada.

O trabalho relacionado à informação pode ser realizado por trabalhadores de uma empresa diferente ou por uma subsidiária da mesma organização. A subsidiária pode estar no mesmo país ou em um local offshore para economizar custos ou outros recursos.

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

A terceirização do processo de conhecimento (KPO) contrata o trabalho baseado no conhecimento para especialistas qualificados no assunto. As empresas utilizam a KPO quando procuram conhecimento especializado e experiência e quando há escassez de profissionais qualificados em sua equipe.

Idealmente, as empresas procuram a KPO para obter simultaneamente uma força de trabalho altamente qualificada a um custo menor.

 

Exemplo de KPO

Alguns casos onde se pode verificar o KPO são:

  1. Pesquisa de negócios
  2. Terceirização de processos jurídicos
  3. Pesquisa de mercado
  4. Redação e Desenvolvimento de Conteúdo
  5. Design criativo
  6. Análise de dados
  7. Serviços de treinamento corporativo
  8. Soluções de educação e aprendizagem


Letra L (12/26)
Laissez-faire
O que é Laissez-faire

Laissez-faire é uma teoria econômica do século 18 que se opôs a qualquer intervenção governamental nos negócios. O princípio orientador por trás do laissez-faire, um termo francês que se traduz como “deixe em paz” (literalmente, “deixe você fazer”), é que quanto menos o governo estiver envolvido na economia, melhor será para os negócios, e por extensão , sociedade como um todo. A economia laissez-faire é uma parte fundamental do capitalismo de livre mercado .

PRINCIPAIS VANTAGENS

Laissez-faire é uma filosofia econômica do capitalismo de livre mercado que se opõe à intervenção governamental.

A teoria do laissez-faire foi desenvolvida pelos fisiocratas franceses durante o século 18 e acredita que o sucesso econômico é mais provável quanto menos os governos estiverem envolvidos nos negócios.

Mais tarde, economistas de livre mercado se basearam nas idéias do laissez-faire como um caminho para a prosperidade econômica, embora seus detratores o tenham criticado por promover a desigualdade.

Estudo de caso

Quesnay tinha confiança do rei francês Luís XV, persuadindo-o em 1754 para experimentar o laissez-faire. Em 17 de setembro do mesmo, o rei aboliu todos os pedágios e restrições à venda e transporte de grãos, e por mais de uma década, o experimento foi um sucesso. Porém, em 1768, houve uma queda na colheita, e o custo do pão aumentou tanto que acarretou numa fome generalizada, ao passo que comerciantes estavam exportando grãos para obter maior lucro. Em 1770, o decreto sobre o livre-comércio foi revogado, (Wikipedia).


Letra M (13/26)
Market Maker
O que é um formador de mercado (MM)?

Um formador de mercado (MM) é uma empresa ou indivíduo que cota ativamente os mercados bilaterais de um título, fornecendo lances e ofertas (conhecidos como pedidos ) junto com o tamanho do mercado de cada um.

Por exemplo, um formador de mercado em ações XYZ pode fornecer uma cotação de $0,90 – noventa centavos de dólares em determinada ação, mas, por um motivo qualquer, o emitente ou proprietário desta ação não quer que ela se desvalorize, quer que permaneça, portanto, a 1 dólar. Com isso, ele emite ordem de venda e compra ao mesmo tempo com alterações de $0,99 a 1 dólar, sem descer a $0,90, em grandes volumes. Isso faz com que o ativo não desça, já que os preços neste mercado são representações da oferta e demanda em tempo real.

Os formadores de mercado fornecem liquidez e profundidade aos mercados e lucram com a diferença no spread bid-ask . Os formadores de mercado também podem fazer negócios por conta própria, que são conhecidos como negócios principais.

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

Um formador de mercado é um participante individual do mercado ou firma membro de uma bolsa que também compra e vende títulos por conta própria, a preços que exibe no sistema de negociação de sua bolsa, com o objetivo principal de lucrar com o spread bid-ask, que é o valor pelo qual o preço de venda excede o preço de compra de um ativo de mercado.

O tipo mais comum de criador de mercado é uma corretora que fornece soluções de compra e venda para investidores em um esforço para manter a liquidez dos mercados financeiros.

Os formadores de mercado são compensados ​​pelo risco de deter ativos porque podem observar uma queda no valor de um título depois que ele foi comprado de um vendedor e antes de ser vendido a um comprador.

Estudo de caso

Atualmente os pequenos investidores podem dispor de robôs trading os quais fazem milhares de pedidos de ordem de compra e venda, a fim de manterem o preço de um determinado ativo estável ou pelo menos previsível, e serem recompensados por isso. Antes estas técnicas estavam disponíveis somente a bancos e corretoras.


Letra N (14/26)
Nikkei
O que é o Nikkei?

O Nikkei é a abreviatura de Nikkei 225 Stock Average do Japão, o principal e mais respeitado índice de ações japonesas. É um índice de preços ponderados composto por top 225 do Japão blue-chip empresas negociadas na Bolsa de Tóquio. O Nikkei é equivalente ao Índice Dow Jones Industrial Average (DJIA) dos Estados Unidos.

PRINCIPAIS VANTAGENS

O Nikkei é o principal índice de ações do Japão, composto pelas 225 principais ações de primeira linha do país.

O Nikkei é um índice ponderado por preços, o que significa que o índice é uma média dos preços das ações de todas as empresas listadas.

Algumas das empresas mais conhecidas listadas no Nikkei são Sony Corporation, Canon Inc, Nissan Motor Company e Honda Motor Company.

Outro índice de ações japonês é o Tokyo Price Index (ou TOPIX), que é um índice ponderado por capitalização que inclui todas as ações da Bolsa de Valores de Tóquio.

Estudo de caso

O índice NIKKEI 225 tem se valorizado aproximadamente 45% nos últimos 12 meses

 

Letra O (15/26)
Opções
O que é uma opção?

Opções são instrumentos financeiros que são derivados com base no valor dos títulos subjacentes, como ações. Um contrato de opções oferece ao comprador a oportunidade de comprar ou vender – dependendo do tipo de contrato que detém – o ativo subjacente. Ao contrário dos futuros , o detentor não é obrigado a comprar ou vender o ativo se assim decidir.

As opções de compra permitem que o titular compre o ativo a um preço determinado dentro de um período de tempo específico.

As opções de venda permitem que o detentor venda o ativo a um preço determinado dentro de um prazo específico.

Cada contrato de opção terá uma data de vencimento específica na qual o titular deverá exercer sua opção. O preço declarado de uma opção é conhecido como preço de exercício. As opções são normalmente compradas e vendidas por meio de corretores online ou de varejo .

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

As opções são derivados financeiros que dão aos compradores o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo subjacente a um preço e data acordados. As opções de compra e venda formam a base para uma ampla gama de estratégias de opções projetadas para hedge, receita ou especulação.

Embora existam muitas oportunidades de lucro com as opções, os investidores devem pesar cuidadosamente os riscos.

 

Estudo de caso

Na hipótese de acreditar que um determinado ativo possa subir 30% nos próximos 6 meses, você pode abrir uma ordem de compra, em opções, pagando mais barato, portanto, do que o preço a vista – se trata de um contrato, não o ativo em si –  para que a outra ponta venda o ativo 10% mais caro daqui a 6 meses. Caso sua suposição está correta, e o ativo realmente subiu 30%, você terá embolsado 20% de lucro na operação, pois o mercado à vista subiu o esperado, mas no âmbito das opções, o vendedor acreditou que 10% seria suficiente, sendo obrigado a te vender o ativo mesmo estando abaixo de preço do mercado.


Letra P (16/26)
Pip
O que é um pip?

Pip é um acrônimo para “porcentagem em ponto” ou “ponto de interesse do preço”. Um pip é o menor movimento de preço que uma taxa de câmbio pode fazer com base na convenção do mercado forex. A maioria dos pares de moedas tem o preço de quatro casas decimais e a mudança de pip é a última (quarta) casa decimal. Um pip é, portanto, equivalente a 1/100 de 1% ou um ponto base . 1

Por exemplo, o menor movimento que o par de moedas USD / CAD pode fazer é $ 0,0001 ou um ponto base.

PRINCIPAIS VANTAGENS

Os pares de moedas Forex são cotados em termos de ‘pips’, abreviação de porcentagem em pontos.

Em termos práticos, um pip é um centésimo de um por cento, ou a quarta casa decimal (0,0001).

Os pares de moedas são normalmente cotados onde o spread bid-ask é medido em pips.

Estudo de caso

Você pode baixar o software Meta Trader gratuitamente e abrir uma conta demo e verificar por conta própria quais seriam as variações, em dólares, de acordo com o sobe e desce dos pips, em um determinado ativo, por exemplo no páreo GBP/CHF – Libra esterlina por Franco suíço.


Letra Q (17/26)
Qualidade de vida
O que é qualidade de vida?

A qualidade de vida é uma medida altamente subjetiva de felicidade, um componente importante de muitas decisões financeiras . Os fatores que desempenham um papel na qualidade de vida variam de acordo com as preferências pessoais, mas geralmente incluem segurança financeira, satisfação no trabalho, vida familiar, saúde e segurança.

As decisões financeiras podem muitas vezes envolver uma troca em que a qualidade de vida diminui para economizar dinheiro ou ganhar mais dinheiro, ou, inversamente, a qualidade de vida pode ser aumentada gastando mais dinheiro.

PRINCIPAIS VANTAGENS

Qualidade de vida é um conceito relacionado ao trabalho. Ele mede os aspectos não financeiros de um trabalho que podem levar à felicidade ou infelicidade do trabalhador. Alguns fatores comuns de qualidade de vida incluem tempo livre, deslocamento diário, clima e acesso às artes e eventos culturais

Estudo de caso

Um dado econômico que mede a qualidade de vidas entre os países é o IDH (ìndice de Desenvolvimento Humano) levando em conta vários fatores, como educação, expectativa de vida, riqueza entre outros.

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Letra R (18/26)
Risco
O que é risco?

O risco é definido em termos financeiros como a chance de que um resultado ou ganhos reais de investimento sejam diferentes de um resultado ou retorno esperado . O risco inclui a possibilidade de perder parte ou a totalidade de um investimento original.

De forma quantificável, o risco é geralmente avaliado considerando comportamentos e resultados históricos. Em finanças, o desvio padrão é uma métrica comum associada ao risco. O desvio padrão  fornece uma medida da volatilidade dos preços dos ativos em comparação com suas médias históricas em um determinado período de tempo.

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

O risco assume várias formas, mas é amplamente categorizado como a chance de um resultado ou ganho real do investimento ser diferente do resultado ou retorno esperado.

O risco inclui a possibilidade de perder parte ou a totalidade de um investimento.

Existem vários tipos de risco e várias maneiras de quantificar o risco para avaliações analíticas.

O risco pode ser reduzido usando estratégias de diversificação e hedge.

 

Estudo de caso.

Warren Buffet, o bilionário da bolsa americana tem uma frase conhecida: “regra número 1: nunca perca dinheiro, regra número 2: nunca esqueça a regra número 1”. Com isso vemos a importância de evitar altos riscos, que maximizam as chances de perder dinheiro, ainda que possam trazer lucros exponenciais.


Letra S (19/26)
Small Caps
O que é Small Cap?

O termo pequena capitalização descreve empresas com uma capitalização de mercado relativamente pequena . A capitalização de mercado de uma empresa é o valor de mercado de suas ações em circulação. A definição de pequena capitalização varia, mas geralmente significa uma empresa com US $ 300 milhões a US $ 2 bilhões em capitalização de mercado.

PRINCIPAIS VANTAGENS

Uma pequena capitalização é geralmente uma empresa com uma capitalização de mercado entre $ 300 milhões e $ 2 bilhões. A vantagem de investir em ações de baixa capitalização é a oportunidade de vencer os investidores institucionais por meio de oportunidades de crescimento.

As ações de pequena capitalização historicamente superaram as ações de grande capitalização, mas também têm sido investimentos mais voláteis e arriscados.

 

Estudo de caso

No Brasil há um índice que acompanha a valorização das empresas que tem menor capitalização, conforme descrito acima. Cotado na data de hoje a quase R$3000,00 reais, o índice SMLL tem se valorizado mais de 40% de um ano para cá.


Letra T (20/26)
Tether (USDT)
O que é Tether (USDT)?

Tether é uma moeda baseada em blockchain cuja cryptocoins em circulação são apoiados por uma quantidade equivalente de moedas fiat tradicionais, como o  dólar , o  euro , ou o iene japonês , que são mantidos em uma conta bancária designada. Os tokens de Tether, os tokens nativos da rede Tether, são negociados sob o símbolo USDT. 1

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

Tether (USDT) é um stablecoin, um tipo de criptomoeda que visa manter estáveis ​​as avaliações das criptomoedas.

O tether é usado por investidores de criptografia que desejam evitar a extrema volatilidade de outras criptomoedas, mantendo o valor dentro do mercado de criptografia.

Em abril de 2019, o procurador-geral de Nova York acusou a controladora de Tether de esconder um prejuízo de US $ 850 milhões.  Os tokens de amarração são negociados sob o símbolo USDT.

 

Estudo de caso

Para os Brasileiros possuir um pouco de Tether, USDT, pode apresentar vantagens, haja vista que a desvalorização do real é um fato há décadas. Manter UDST e, numa data futura trocá-lo por real pode se configurar em uma forma de investimento, já que seu valor acompanha o dólar. Este pode ser adquirido em corretoras de Criptomoedas.


Letra U (21/26)
USD
O que é USD?

O USD é a abreviatura de US Dollar, a moeda oficial dos Estados Unidos da América e a principal moeda de reserva mundial .

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

O USD é a abreviatura do dólar americano, a moeda oficial dos Estados Unidos da América e a principal moeda de reserva mundial. O USD é a moeda mais negociada no mercado internacional de câmbio, o que facilita o câmbio global e é o maior mercado financeiro do mundo, com volume médio diário de mais de US $ 5 trilhões.

O dólar americano representa aproximadamente 88% de todas as transações de câmbio, de acordo com um relatório do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) de 2016.

Estudos de caso

Tendo a possibilidade de trazer segurança e prosperidade para as nações, utilizado com falta de escrúpulo, o dólar americano também pode se tornar uma ferramenta para grandes crises, como a bolha imobiliária de 2008. Alguns teóricos afirmam que o Bitcoin, pode trazer uma alternativa das moedas fiat money tradicionais, uma vez que é mais transparente e apresenta escassez real em sua quantidade de oferta, o que é impossível ocorrer com as moedas tradicionais, cujo volume real e quantidade ninguém sabe identificar, cabendo aos governos imprimir a quantidade que quiser trazendo inflação e parcialidade na detenção deste ativo.

 

Letra V (22/26)
Value Investing
O que é investimento em valor?

O investimento em valor é uma estratégia de investimento que envolve a escolha de ações que parecem estar sendo negociadas por menos do que seu valor intrínseco ou contábil. Os investidores em valor buscam ativamente ações que acham que o mercado de ações está subestimando. Eles acreditam que o mercado reage exageradamente a boas e más notícias, resultando em movimentos de preços de ações que não correspondem aos fundamentos de longo prazo de uma empresa . A reação exagerada oferece uma oportunidade de lucrar comprando ações a preços com desconto – à venda.

Warren Buffett é provavelmente o investidor de valor mais conhecido hoje, mas existem muitos outros, incluindo Benjamin Graham (professor e mentor de Buffet), David Dodd, Charlie Munger , Christopher Browne (outro aluno de Graham) e o gerente bilionário de fundos de hedge , Seth Klarman.

 

PRINCIPAIS VANTAGENS

O investimento em valor é uma estratégia de investimento que envolve a escolha de ações que parecem estar sendo negociadas por menos do que seu valor intrínseco ou contábil.

Os investidores em valor buscam ativamente ações que acham que o mercado de ações está subestimando.

Os investidores em valor usam análises financeiras, não seguem o rebanho e são investidores de longo prazo em empresas de qualidade.

Estudo de caso

Uma das métricas que analistas utilizam para determinar se uma empresa está sub apreciada, com oportunidades para compra com desconto é traçar uma relação entre valor patrimonial com o patrimônio Líquido da Empresa (VPA). Por exemplo, por este valor contábil, podemos afirmar que as ações da Copel estão subvalorizadas, pois seu patrimônio líquido, até a data desta publicação era de R$19.959.100.000, dividido pelo número de ações emitidas, as quais são 2.736.550.000, nos informa que as ações poderiam estar no valor aproximado de R$7,29, no entanto, está sendo cotada a R$6,32.


Letra W (23/26)
World Economic Forum – Fórum Econômico Mundial
O que é o Fórum Econômico Mundial?

O Fórum Econômico Mundial (WEF) é uma organização internacional com sede em Genebra, Suíça, que reúne seus membros anualmente para discutir as principais questões relacionadas à economia política mundial. Isso inclui, mas não está limitado a questões de política, economia, questões sociais e ambientais.

PRINCIPAIS VANTAGENS

O Fórum Econômico Mundial é uma organização internacional com sede em Genebra que discute questões relativas à economia política global. A organização é financiada por meio de seus próprios membros, que incluem líderes da indústria, políticos, pensadores e acadêmicos, bem como celebridades e indivíduos interessados.

A cada ano, o Fórum Econômico Mundial realiza sua reunião anual em Davos, Suíça, atraindo importantes líderes e pensadores mundiais.

Estudo de caso

Abaixo o atual ministro da economia em uma de suas palestras no Fórum Economico Mundial https://www.youtube.com/watch?v=XiOyh54gMq4 

Letra X (24/26)
XRT (Ex dividendos)
O que é XRT?

XRT é uma extensão impressa após o símbolo de ação de uma ação. Isso indica que as ações estão sendo negociadas ex-dividendos.(XRT é uma abreviatura para a palavra ex-dividendos.) Ex-dividendos significa que o comprador das ações não tem mais o direito de comprar mais ações a um preço mais baixo porque esses direitos expiraram. O XRT é impresso na fita do ticker – ou exibido no ticker eletrônico – para maior clareza e para evitar disputas ou confusão sobre onde os direitos permanecem atualmente. 

XRT é também o símbolo do SPDR S&P Retail Exchange-traded Fund (ETF). Este é um fundo de índice que acompanha um índice de base ampla e ponderada de ações do setor de varejo dos EUA. 

PRINCIPAIS VANTAGENS

XRT é uma extensão impressa após o símbolo de ação para uma ação que indica que a ação está sendo negociada em uma base ex-dividendos.

Ex-direitos significa que o comprador das ações não tem mais o direito de comprar mais ações a um preço inferior porque esses direitos expiraram.

O XRT é impresso na fita do ticker – ou exibido no ticker eletrônico – para maior clareza e para evitar disputas ou confusão sobre onde os direitos permanecem atualmente. 

 

Estudo de caso

Há investidores que montam uma espécie de calendário a fim de comprar ações um pouco antes do pagamento de dividendos a fim de serem remunerados pelo pagamentos de dividendos, para algumas semanas ou meses depois dela sair. É uma abordagem especulativa, não considera valor intrínseco e extrínseco da empresa.


Letra Y (25/26)
Yield – rendimento
O que é um rendimento?

O rendimento refere-se aos ganhos gerados e realizados em um investimento durante um determinado período de tempo. É expresso como uma porcentagem com base no valor investido, no valor de mercado atual ou no valor de face do título. Inclui os juros ganhos ou dividendos recebidos pela detenção de um determinado título. Dependendo da avaliação (fixa vs. flutuante) do título, os rendimentos podem ser classificados como conhecidos ou antecipados.

PRINCIPAIS VANTAGENS

O rendimento é uma medida de retorno de um investimento durante um determinado período de tempo, expresso como uma porcentagem.

O rendimento inclui aumentos de preços, bem como quaisquer dividendos pagos, calculados como o retorno líquido realizado dividido pelo valor do principal (ou seja, valor investido).

Rendimentos mais altos são percebidos como um indicador de risco menor e renda mais alta, mas um rendimento alto pode nem sempre ser positivo, como no caso de um rendimento de dividendos crescente devido à queda do preço das ações.

Estudo de caso

Há uma gama de investidores que somente compram ações “boas pagadoras de dividendos” a fim de gerar uma renda passiva, de forma consistente. Há empresas que não pagam dividendos mas prometem, em contrapartida, crescimento exponencial ao longo do tempo.


Letra Z (26/26)
Zona de suporte
O que é uma zona de suporte?

Zona de suporte refere-se a uma zona de preço atingida quando o preço de um título caiu para uma mínima prevista, conhecida como nível de suporte . Os traders geralmente usam análises técnicas para identificar uma zona de suporte. A zona de suporte em um gráfico mostra um limite inferior que a ação não ultrapassou anteriormente. No nível de suporte, a oferta supera a demanda e o volume geralmente é baixo.

PRINCIPAIS VANTAGENS

Uma zona de suporte é quando o preço de um título cai para uma mínima prevista, conhecida como nível de suporte.

Uma zona de suporte é um limite inferior que o estoque não ultrapassou anteriormente.

Uma zona de suporte fornece áreas de alta probabilidade onde uma reversão ou continuação da tendência pode ocorrer.

Estudo de caso

Por exemplo, o preço do bitcoin dificilmente caiu mais que 20% de sua última máxima, e esta poderia ser considerada uma zona de suporte, uma indicativa de entrada para traders de análise gráfica. Na data da publicação desta matéria o valor está 12% abaixo da última máxima, de $63.000,00 para $55000.00, caso haja uma ordem de compra limitada com mais 10% de “desconto” há maiores probabilidades de um investidor conseguir bons rendimentos, no momento da venda, alguns dias mais tarde.

Conclusão
Os diversos termos e vocabulário específico da área de finanças pode parecer meio confuso no início, muitos deles vem de áreas correlatas como a economia, matemática e administração, no entanto, vão se tornando mais claros na medida em que o indivíduo se aproxima dos mercados financeiros, sejam estes centralizados ou descentralizados.

Fonte: investopedia.com (adaptado)

porFernando Pinheiro

Educação Financeira: o acúmulo de dinheiro e posses não significa necessariamente inteligência.

Conheça a história do Oceano, do Rei e do Cavalo as quais ilustram como nossos desejos são insaciáveis e, mesmo que você tenha todo o dinheiro do mundo para gastar, ainda assim você corre o risco de não ser feliz e ser satisfeito.

Certa vez um menino ao chegar na Orla da praia visualizou um monte de lixo na areia e começou a refletir de como existe uma inteligência no oceano a qual nunca deixa acumular lixo em seu interior, tanto que pensou “o oceano é tão grande porque não deixa somente uma pequena parte do lixo no fundo do mar em vez de jogar na areia? porque se assim o fizesse, desde o começo de seu nascimento, certamente hoje o oceano estaria cheio até as bordas…

Assim devemos pensar em nossa vida financeira, em relação às dívidas…imagine se você aceitasse toda e qualquer mensalidade, que todo e qualquer vendedor conseguisse te empurrar um objeto ou serviço novo, como estaria sua vida financeira?

É certo que, principalmente entre aqueles que já vivem com muito pouco, somente o básico, adquirir um produto ou serviço os fazem sentir bem aumenta o conforto, a autoestima e, muitas vezes, passamos a ser respeitados e admirados perante novas aquisições que realizamos, mas o preço disso deve ser pesado a fim de que a capacidade de pagamentos não fique afetada.

Ainda, de forma complementar à história do Oceano, que nos ilustrou que devemos, de forma antecipada, não acumular dívidas em nossa vida financeira a fim de evitar acúmulos ao longo do tempo, podemos citar a história do Rei fraco, que não conseguia dizer não às suas esposas.
Ele tinha cinco esposas, todas elas viviam para que o rei pudesse as satisfazer, e, estando cheio de viver somente em função delas, convocou a população do reino para debater como se tornar um esposo que pudesse viver sem ter o incômodo de ter de satisfazer todos os desejos das mulheres o dia todo.
Então montou duas grandes tendas, uma ao lado da outra, e, na primeira, deveriam entrar aqueles que são dominados por suas esposas, a segunda aqueles que não são dominados pelas esposas, lembrando que o rei tinha cinco esposas. No final do experimento, quando a primeira tenda dos maridos dominados pelas esposas estava completamente cheia, o rei se dirigiu para a segunda tenda, a qual havia somente um homem, o qual, supostamente, sabia como lidar com a satisfação dos desejos de sua esposa. Quando inquirido sobre o que ele fazia para realizar tal façanha, o rei veio a descobrir que o cidadão estava ali mandado por sua mulher, e que preferia receber qualquer castigo do rei que não fosse encarar os olhos de sua mulher furiosa, caso trocasse de tenda…

As cinco mulheres poderiam ser comparadas aos nossos cinco sentidos:

visão >>> exige que somente as coisas mais belas seja, vistas, podemos colocar aqui as pessoas que amam viagens, paisagens deslumbrantes, praias paradisíacas, monumentos rochosos entre outros (me coloco aqui, pois tenho viajado 2x ao ano, para fora do país nos últimos anos);

audição>>> aqui podemos elencar as pessoas que gastam fortunas para ir a concertos, que vão à locais onde há shows ao vivo, compram assinaturas para ouvir as músicas mais doces, saudosistas etc;

olfato>>> aqui podemos colocar as pessoas que compram perfumes caros, que gostam de roupas sempre com os melhores amaciantes, que gastam bastante com perfumaria entre outros acessórios;

paladar>>> são as pessoas exigentes que compram os alimentos requintados, em boa quantidade com sabores deliciosos;

tato>>> são pessoas ligadas ao conforto de roupas sempre novas e macias, de roupas de cama fofas e sedosas, também aqueles que adoram a luxúria da sensualidade, a extravagância neste sentido;

Você pode estar se perguntando, “quer dizer que eu não posso experimentar ou usufruir nada disso?” não se trata do experimentar ou evitar ao máximo, mas sim não correr o risco de viver uma vida financeira saturada, no limite, somente para satisfazer os sentidos, isto é, evitar os gastos excessivos em um ou mais dos sentidos citados acima.

Esta parábola serve para ilustrar que devemos utilizar o intelecto, como diferencial do Homo sapiens, dos demais seres, a fim de direcionar ou focar em nossas metas e realizações de longo prazo, a fim de que os desejos não nos tomem 100% do tempo…
Os desejos em si também podem ser comparados a um cavalo, caso o cavalo, o homem como o montador. Se o cavalo não ser dominado, este poderá levar o homem à ruína, somente um cavalo adestrado que obedece o homem pode levá-lo onde quiser…assim deve o homem dominar seus desejos, em especial os animalescos, a fim de que estes
não o dominem…

há uma teoria em economia que retrata, basicamente, tal concepção…o custo de oportunidade, o custo de oportunidade pode ser traduzido no qual tudo o que você está fazendo agora, qualquer projeto que seja, uma empresa, um intercâmbio, um investimento, isto requer tempo, energia e capital os quais poderiam ter sido investidos em outra área, talvez gerando mais dividendos, mas você escolheu aquela que está fazendo agora. Isto se trata de custo de oportunidade

Aprender a viver com menos também é importante, conforme afirmou Timothy Ferris “menos é mais” isto significa que, por exemplo, menos posses, menos dores de cabeça e custos de manutenção, menos impostos a pagar.

Conclusão

Uma das maneiras mais sábias para o verdadeiro enriquecimento é o balanço entre aquisição de posses, gastos em satisfação dos prazeres com a multiplicação dos bens ou bom gerenciamento do capital que já temos em mãos ou buscamos conseguir. Muitas vezes, as pessoas pensam que a realização se dá somente no acúmulo, na satisfação dos desejos sem pensar que estes podem até mesmo aumentar com o tempo, independente da renda, isto é, não importa se você ganha R$1.000,00 ou R$10.000,00 os desejos sempre estarão presentes e poderão lhe exigir mais e mais dinheiro de sua parte. A dica é utilizar o intelecto e intuição para acumular conhecimento e/ou experiências não necessariamente materiais a fim de que os custos sejam mais leves e o impacto positivo na sua vida e dos outros ao seu redor continuem sendo grandiosos e geradores de bons dividendos.

porFernando Pinheiro

Educação Financeira: 30 táticas para melhorar sua renda

Há muitas pessoas que, diante de um problema, em especial financeiro e econômico, tristemente, não sabem fazer outra coisa senão reclamar. Tem muitas dificuldades em procurar soluções, em vez de problemas. Todos temos um pouco deste perfil. Isso pode significar baixo QI em Educação Financeira. Para melhorar isto, segue lista de itens, muitos dos quais etão ao alcance de qualquer pessoa, para incrementar a renda diante da Pandemia em que vivemos.

Não faz muitos dias onde li uma matéria a qual comentava de um sistema de redução de dívida que (supostamente) funciona como nenhum outro. Não pude deixar de rir. Afinal, eles fizeram parecer que existe algum tipo de bala de prata por aí que magicamente fará com que sua dívida desapareça – por uma taxa , é claro.

Adivinha? Não existe. Essa é a má notícia. A boa notícia é que, com um pouco de trabalho duro e foco, você pode fazer isso sozinho. A seguir, algumas táticas para que isso aconteça.

Segue lista de links com as táticas para você ir direto ao ponto que mais lhe atrair:

1- ficar fora de dívidas
2 – Pare de assumir novas dívidas
3 – Construa uma almofada/colchão
4 – Faça um inventário de suas dívidas
5 – Peça por ajuda
6 – Reduza sua dívida existente
7 – Acelere seus pagamentos
8 – Aproveite as ofertas de transferência de dívidas
9 – Faça uma venda de quintal ou comece a vender coisas no Mercado Livre e OLX
10 – Considere alugar um quarto para reduzir ainda mais suas despesas
11 – Escolha um trabalho ímpar para ganhar dinheiro extra
12 – Ganhe mais dinheiro com seu emprego atual …
13 – Encontre um novo emprego.
14 – Ganhe dinheiro extra ao lado com a vizinhança
15 – Consiga um segundo emprego.
16 – Entregue listas telefônicas.
17 – Faça trabalhos de jardinagem.
18 – limpar Casas ou escritórios.
19 – Melhore suas receitas fazendo preparação de impostos de renda
20 – Torne-se uma babá/tutor
21 – Aumente sua renda cuidando de animais.
22 – Torne-se um tutor.
23 – Ganhe mais ensinando um idioma.
24 – Torne-se um professor substituto.
25 – Torne-se um árbitro e consiga uma grana extra
26 – Faça web design freelancer.
27 – Faça alguma escrita freelance e complemente o orçamento doméstico.
28 – Inicie um blog em um nicho lucrativo.
29 – Seja pago para se inscrever em ofertas de avaliação.
30 – Maximize as recompensas do seu cartão de crédito.

1- ficar fora de dívidas (↑topo)

Reconheça o problema Pode parecer trivial, mas o primeiro passo para resolver sua dívida é admitir que você tem um problema. A menos que você esteja disposto a assumir sua situação e se comprometer a mudá-la, ficará endividado por muito, muito tempo. Se você é casado, agora é a hora de sentar e ter uma conversa sincera sobre dinheiro.

2 – Pare de assumir novas dívidas (↑topo)
Essa é uma pergunta difícil, especialmente se você se tornou dependente de cartões de crédito para sobreviver. Se você quiser sair do buraco, precisará parar de  cavar. Se você não tem dinheiro para pagar por algo, não compre. Se você precisar cortar seus cartões de crédito para que isso aconteça, FAÇA-O. Aqui, é importante entender por que você está tendo mais dívidas. Para alguns, é a emergência inesperada (veja a criação de uma almofada abaixo).
Para outros, é apenas um gasto excessivo constante. Uma solução é criar e seguir o orçamento temido.

3 – Construa uma almofada/colchão (↑topo)
Se você planeja viver sem crédito, precisará de uma almofada para lidar com despesas inesperadas – ou seja, um fundo de emergência . Especialistas em redução de dívida, como Gustavo Cerbasi , recomendam economizar 3  a 6 salários para os iniciantes. Obviamente, esse número pode variar dependendo das circunstâncias.
Se você é solteiro e por conta própria, provavelmente pode fugir com menos do que alguém com uma família.

Lembre-se, por mais importante que seja o seu fundo de emergência, você não deve exagerar. Construa-o, guarde-o em um banco local ou em uma corretora online, aplicado e siga em frente. Afinal, suas dívidas continuarão crescendo até você começar a acabar com elas.

4 – Inventário de suas dívidas (↑topo)
No interesse de desenvolver uma estratégia eficaz de pagamento da dívida, você precisa saber exatamente o que está enfrentando. Desenvolva uma lista detalhada de  quem você deve, quanto deve e as condições de pagamento associadas (por exemplo, pagamentos mínimos, taxas de juros etc.). Não deixe nada de fora.

5 – Peça por ajuda (↑topo)
Ligue para os credores da sua lista e pergunte se há alguma maneira de reduzir sua taxa de juros. Por mais  improvável que pareça, essa estratégia realmente funciona. Não, nem todos concordam com isso, mas alguns concordam. E o pior que podem fazer é dizer não. Lembre-se que pedir ajuda não é uma vergonha, mas antes sinal de humildade. A falta de humildade pode significar soberba e arrogância, que é considerado inclusive um pecado segundo textos bíblicos e hindus.

6 – Reduza sua dívida existente (↑topo)
Houve muito debate sobre as melhores estratégias de redução de dívida . Alguns dizem que atacam suas dívidas menores primeiro, enquanto outros dizem que se concentram naquelas com as taxas de juros mais altas. Adivinha? Como você faz isso realmente não importa. O importante é escolher um método e começar.

Para manter-se atualizado sobre todas as suas dívidas e, assim, evitar taxas desnecessárias, envie pelo menos o mínimo devido a cada credor todos os meses.  Depois disso, pegue o dinheiro que sobra e ataque o seu alvo número 1. À medida que suas dívidas começarem a derreter, você poderá direcionar mais e mais dinheiro para o seu próximo alvo.

7 – Acelere seus pagamentos (↑topo)
Se você chegou até aqui, está indo muito bem. Agora é hora de acelerar as coisas. Comece descartando todas as despesas recorrentes e discricionárias e reduza onde mais puder. Qualquer economia extra que você tiver deve ser direcionada para suas dívidas.

8 – Aproveite as ofertas de transferência de dívidas (↑topo)
Com intuito de conseguir novos clientes, alguns bancos compram as dívidas das pessoas a fim de trazerem para suas carteiras, já vi situações de pessoas economizarem 20% das dívidas simplesmente trocando o agente bancário. Isso pode funcionar porque, na troca, um banco paga a vista a sua dívida e a atualiza para um novo saldo devedor.

9 – Faça uma venda de quintal ou comece a vender coisas no Mercado Livre e OLX (↑topo)

Nos dois sites listados acima, há milhares de pessoas visitando as páginas procurando por pechinchas, em vez de comprar algo totalmente novo em lojas como Amazon, Americanas e Magazine Luiza. É aqui que você entra em cena

10 – Considere alugar um quarto para reduzir ainda mais suas despesas (↑topo)

Poco utilizado no Brasil, até porque é ilegal por aqui a sublocação, o aluguel, ainda que temporário de um quarto pode ajudar nas finanças, sites como Airbnb comercializam isso.

11 – Escolha um trabalho ímpar para ganhar dinheiro extra (↑topo)
Direcione quaisquer ganhos inesperados para suas dívidas Cada pedacinho ajuda.

12 – Ganhe mais dinheiro com seu emprego atual …(↑topo)
Um ponto lógico para começar ao tentar melhorar sua vida é se concentrar na sua linha de trabalho atual. Aqui estão três maneiras diferentes de obter mais do seu trabalho:

a) Peça por um aumento.

Uma das maneiras mais fáceis de ganhar dinheiro extra é obter mais pelo que você já está fazendo. Com isso em mente, você deve trabalhar  para se destacar no seu trabalho, criar um caso e depois pedir um aumento.

b) Posicione-se para uma promoção.

Outra ótima maneira de ganhar mais com seu trabalho é ser promovido a uma posição de remuneração mais alta.
Vá além do chamado do dever no local de trabalho e considere aproveitar todas as oportunidades de treinamento que encontrar. Empregos públicos passam a pagar mais com a apresentação de cursos e treinamentos, portanto, sempre mantenha-se aprendendo algo novo.

13 – Encontre um novo emprego (↑topo)

Uma ótima maneira de aumentar seu poder aquisitivo é obter uma oferta de emprego. Mesmo se for um movimento lateral, e especialmente se não for, trocar de emprego é uma ótima maneira de aumentar seu salário. Infelizmente, agora que a economia está em crise, provavelmente não é o melhor momento para pedir um aumento, pressionar por uma promoção ou procurar um novo emprego. Embora não possa doer tentar, talvez seja necessário procurar outro lugar na esperança de gerar renda extra.

14 – Ganhe dinheiro extra ao lado com a vizinhança (↑topo)

Há um número quase infinito de maneiras de gerar um pouco de dinheiro extra. Seja escolhendo um segundo emprego, fazendo serviços manuais pela vizinhança ou vendendo  coisas, você está realmente limitado apenas pelo seu tempo e imaginação.

15 – Consiga um segundo emprego (↑topo)
Enquanto o mercado de trabalho está apertado e cada vez mais apertado, conseguir um segundo emprego é uma maneira infalível de ganhar dinheiro extra.

16 – Entregue listas telefônicas (↑topo)
Sim, você leu certo, isto ainda existe a empresas de telefonia que não o fazem estão sendo reclamadas pelos consumidores. Você não ficará rico, mas não é particularmente difícil, e você pode fazê-lo em seu próprio tempo.

17 – Faça trabalhos de jardinagem (↑topo)
Mais e mais pessoas estão terceirizando seus cuidados com o gramado. Por que não pegar um pedaço da ação? Você pode ganhar alguns reais  e fazer exercícios de uma só vez.

18 – limpar Casas ou escritórios (↑topo)
Embora este tipo de terceirização não seja comum no Brasil, ainda há boas chances de realizar renda extra com tal atividade. Assim como cuidados com o gramado e remoção de folhas, há uma tonelada de pessoas por aí procurando ajuda em casa.

19 – Faça a preparação de impostos de renda (↑topo)
Empresas de contabilidade estão sempre procurando funcionários temporários durante a temporada fiscal. Você pode procurar alguns escritórios próximos de  sua casa e se informar.

20 – Torne-se uma babá/tutor (↑topo)
A babá pode ser bastante lucrativa – veja quanto as pessoas pagam babás – e também é muito flexível. Embora este papel, em geral, esteja restrito a mulheres, dentro das famílias, entre tios, primos e irmãos um homem também pode exercer o papel de tutor, porque não?

21 – Comece a cuidar de animais (↑topo)
Existem aplicativos especializados para pessoas que querem ajudar as outras pessoas a cuidarem de seus animais por um breve tempo e, ao mesmo tempo, serem remunerados por isso. Nesta matéria você pode ler que existem vários aplicativos para celular os quais facilitam este tipo de serviço.

22 – Torne-se um tutor (↑topo)
Você mora perto de uma escola ou faculdade? Existem assuntos em que você é particularmente bom? Nesse caso, considere aulas particulares em seu tempo livre.

23 – Ensine um idioma (↑topo)
Para aqueles que têm a sorte de serem fluentes em um segundo idioma, você pode ganhar dinheiro ensinando isso para outras pessoas. Em alguns casos,  as pessoas pagam até para conversar durante o café com um “parceiro de conversação”, fluente no idioma que está aprendendo.

24 – Torne-se um professor substituto (↑topo)
Dependendo da sua formação educacional, isso pode ser uma boa fonte de dinheiro, especialmente para mães caseiras que desejam voltar à força de trabalho,  mas desejam horas que acomodem seus filhos.

25 – Torne-se um árbitro (↑topo)
Árbitro de uma liga esportiva local. Por aqui, as ligas esportivas estão sempre procurando árbitros competentes. Geralmente, os jogos são  agendados em horário comercial e são muito bons. Jogos locais costumam pagar R$150,00 por jogo e jogos internacionais pagam em média R$3000,00

26 – Faça web design freelancer (↑topo)
Se você tem as habilidades necessárias, há vários recursos on-line para encontrar apresentações de web design. Se isso não funcionar, bata na porta da sua comunidade. Muitas empresas pequenas não têm muita presença na web e poderiam usar sua ajuda.

27 – Faça alguma escrita freelance (↑topo)
Como é o caso do web design, existem vários recursos on-line para ajudar outras empresas a criarem textos atrativos para seus produtos e serviços. Isso é conhecido como Copy Writer, um tipo de profissão nova em ascensão aqui nas terras brasileiras. Pesquise um pouco e veja se consegue  encontrar algo que atenda aos seus interesses.

28 – Inicie um blog em um nicho lucrativo (↑topo)
Este site é um excelente exemplo do fato de que você pode ganhar dinheiro com blogs. Não é fácil, mas definitivamente pode ser feito. Existem estratégias desde colocar à venda espaços publicitários como criar seus próprios conteúdos exclusivos, direcionados para o público que gosta de seu conteúdo.

29 – Seja pago para se inscrever em ofertas de avaliação (↑topo)
Sites como o hometester ou  Clube dos testadores pagam para você se inscrever para testes gratuitos – você sempre pode cancelá-los.

30 – Maximize as recompensas do seu cartão de crédito (↑topo)
Contanto que você mantenha um controle sobre seus gastos e verifique seu relatório de crédito gratuito, os cartões de crédito-recompensa são uma ótima maneira de gerar um pouco de dinheiro de reserva nas despesas diárias.
Aproveite os bônus de inscrição. Você pode facilmente obter bônus de inscrição que variam de R$5 ,00 a R$150,00 reais quando solicita um cartão de crédito ou abre uma conta bancária.

Conclusão

Há muitas outras opções de renda extra ou complementar que auxiliam na sua jornada em aumentar seu QI financeiro, mas, com certeza, a listagem acima já é um começo, até mais.

porFernando Pinheiro

Educação Financeira: conheça o tripé que a sustenta

Nesta matéria irei elencar o que poderia ser chamado de O Tripé da Educação Financeira, mostrando o que cada uma significa e como estas estão entrelaçadas entre si.

A questão de economizar foi amplamente discutida neste blog, esta pode ser verificada aqui, aqui e aqui.

Para enfatizar, é bom lembrar que, sem nenhum tipo de poupança, ficamos literalmente reféns de situações indesejadas como não poder pagar as contas, realizar uma comemoração, satisfazer pequenos mimos quiçá realizar sonhos, portanto, este fator é imprescindível e compõe uma das pontas do tripé.

Portanto, economizar, além de um comportamento sábio, evita frustrações e incômodos.

Outro fator é investir, pois somente guardar dinheiro, ainda que seja algo nobre e prudente, pode ser sinal de ignorância, uma vez que, dependendo de onde se guarda as reservas elas se deterioram, pois o fator da inflação corrói o poder de compra do indivíduo, sendo este obrigado a colocar suas reservas em investimentos que tendem a superar a inflação, como ações, fundos imobiliários e títulos públicos com juros semestrais.

Outra ponta do tripé é o fator gastar, pois, mesmo que haja pessoas advertindo para não gastar, isto jamais ocorrerá na Terra, uma vez que, assim como uma moto ou carro precisa de manutenção, as quais envolvem custos, também o corpo, para satisfação de suas necessidades básicas – ainda que o básico seja diferente de pessoa para pessoa – precisa, invariavelmente gastar. Agora, gastar com sabedoria, cujos desejos e satisfações poderão te levar a experiências enriquecedoras, juntamente com quem ama ou mais precisa, dá outro norte ao fator gastar, deixando-o nobre e expansivo.

Podemos colocar a imagem, em vez de um tripé, um ciclo, onde aqueles que conseguem viver abaixo de suas rendas, conseguem, ao mesmo tempo que gastam, investir. Ora, como uma pessoa conseguirá gastar sem ter renda ou uma renda que não consiga suprir suas necessidades? Há indivíduos que, ainda que haja mecanismos legais que suprimem a possibilidade de alguém gastar mais que 30% de sua renda, conforme verificamos nesta lei:

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/1950-1969/L1046.htm, cujo artigo 21 é expresso: “A soma das consignações não excederá de 30% (trinta por cento) do vencimento, remuneração, salário, provento, subsídio, pensão, montepio, meio-sôldo, e gratificação adicional por tempo de serviço.”

Ocorre que, boa parte dos brasileiros se endivida acima deste teto, com a somatória dos cartões de crédito e outros produtos financeiros.

Desta forma, economizar, gastar e investir se torna, portanto, um ciclo para poucos, um ciclo virtuoso.

Mas como fazer com que o tripé economizar, gastar e investir se torne realidade?

Uma das melhores maneiras para tal é o investimento na Educação, em especial na Educação Financeira, como um remédio de longo prazo. Há quem diga que o fator investimento se torna uma realidade, de verdade, para aqueles que tem renda acima de R$10.000,00 e não sou contra tal ideia, uma vez que com rendas inferiores a pessoa pode e deve testar investimentos, até onde consiga se aproximar deles, mas não verá muitos resultados enquanto não conseguir rendas superiores, uma vez que é notório que o rendimento dos investimentos seja proporcional ao volume do capital investido.

Conclusão

O tripé, que poderia ser chamado também de ciclo economizar, investir e gastar, é, na verdade um ciclo de prosperidade, que está restrito aqueles que tem educação financeira. O tripé não é uma resposta definitiva para uma vida abundante, até porque, como foi visto, a renda do indivíduo interfere principalmente no quesito investir o qual é tem relação direta em seus investimentos, podendo se mostrar com altos rendimentos ou até mesmo nulos.

 

porFernando Pinheiro

Educação Financeira: aprenda a economizar com bom orçamento doméstico

Aprenda a Economizar com uma boa Gestão do Orçamento Doméstico. Não deixe que seu rico dinheiro seja gasto em coisas que não importam, ou te afastam do controle das finanças.

 

Você já deve ter reparado que é uma falta de etiqueta, falta de informação e capacitação julgar uma pessoa pelas suas roupas. Quantos vendedores se enganam com clientes que, ao entrar em uma loja com roupas simples, estes imaginam que não têm dinheiro para gastar na loja e os tratam de qualquer maneira, às vezes direcionando sua atenção para pessoas que têm aparência mais luxuosa ou de requinte.

Pobres tolos, há uma frase americana que diz: “quanto maior o chapéu menor o gado”, pois ilustra que as aparências enganam.

Nos dias atuais gastamos mais com nossos pares de tênis do que nossos avós gastavam com carros.

A fim de aumentar a consciência sobre os gastos, melhorar a educação financeira, o que também poderíamos chamar de escolhas ou compras inteligentes, devemos fazer algumas perguntas para nós mesmos, como uma reflexão:

Quanto eu tenho gasto com alimentação no último mês? este ultrapassou a média dos últimos três meses? Quanto eu gasto com transporte? minha renda mensal suporta tranquilamente meus gastos nesta área? eu tenho poupado ou investido ao menos 10% de minha renda mensalmente? eu tenho separado uma parte de minha renda para fazer aquilo que gosto, como uma forma de me motivar a continuar trabalhando e gerando riquezas por onde passo?

Estas são algumas perguntas que somente poderemos responder se tivermos em mãos um orçamento doméstico, ainda que básico.

Não há uma receita clássica, final para um orçamento, no entanto, há 5 características básicas que todo bom orçamento doméstico precisa apresentar:

1 – Deve conter ao menos duas colunas: uma de receitas e outra de despesas, e, nas linhas as quais as duas colunas apresentam lançar os itens que pertencem a cada uma das colunas, por exemplo, salários para a coluna de receita e conta de luz, para despesa.

2 – Precisa ser alimentada com certa frequência, de forma ideal, semanalmente, para isso, basta coletar, a cada compra, os recibos e guardar na carteira, a fim de lançar aos finais de semana. Se ficar muito maçante, basta fazer estes lançamentos mensalmente, o que ficar melhor

3 – Ao final de cada coluna, digamos 15 linhas, para cada uma deve haver um total, isto é, qual o total das receitas e qual o total das despesas. A diferença destas colunas irá mostrar como andou seu orçamento mensal, se gastou mais do que ganhou ou se ganhou mais do que gastou, certamente, a meta é que a coluna das receitas seja maior do que a das despesas.

4 – Não se preocupe em criar uma linha da coluna para cada item que comprar, basta categorizar esta planilha com 5 ou 6 grandes áreas como alimentação, moradia, transporte, lazer, saúde e investimentos, por exemplo.

5 – Procure usar a criatividade para acrescentar outros itens que se relacionam com o orçamento doméstico, como por exemplo uma meta de um investimento, meta de itens a realizar durante o ano, alguma experiência a realizar em família ou com amigos.

Cuidado com o orçamento doméstico para não cair no erro: “puxa vida, agora tenho que CONTROLAR cada centavo que gasto, como seu que não sou bom com números não irei nem mesmo começar com isto!”

É o típico erro de pensar tudo ou nada, branco ou preto, arrumando desculpas ao jogar para os extremos.

Àquele que deseja perceber um aumento das economias e investir conscientemente, além de ter quitado praticamente todas as suas dívidas ou reduzí-las a ponto de não mais se tornar um pesadelo ao longo de todos os meses, faz muito sentido tomar as rédeas de seus hábitos e comportamentos de consumo, o que não significa, necessariamente deixar de tomar um café na padaria, fazer uma viagem intermunicipal ao menos uma vez ao mês ou tomar um sorvete com a namorada num sábado a tarde.

É consumir aquilo que realmente importa, tendo plena consciência da utilidade e benefício do item. Esta semana conversando com pessoa bem próxima que assistiu minhas aulas presenciais no ano passado veio até mim e disse: eu iria, por impulso comprar uma TV maior e nova, no entanto, após ouvir você falar de consumo consciente, resolvi adiar alguns dias a compra da TV, mais tarde, mudei de decisão e acabei comprando uma moto, pois esta me traria mais agilidade, velocidade fazendo com que eu realizasse mais coisas em menos tempo, algo que a televisão não poderia fazer, aliás, eu teria pouco tempo para ficar em frente à TV”

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Decisões como a citada acima não incluiu comprar um item de menor valor ou ainda deixar de comprar, pelo contrário, com um orçamento equilibrado e receitas advindas de trabalho honesto, esta pessoa, por meio de consumo consciente resolveu optar por um item mais caro, porém, este item iria trazer mais liberdade de ir e vir, de possibilitar trabalhar mais disposta entre outros benefícios que iriam superar e muito os benefícios da TV, mesmo sabendo que uma televisão hoje traz tantos recursos como um computador.

Outro dado interessante sobre o consumo inteligente, que ultrapassa a barreira daquilo que queremos ou não comprar é a questão da compra pelo inconsciente coletivo.

Como o inconsciente coletivo deteriora nossa educação financeira?

O inconsciente coletivo pode ser definido com um conjunto de escolhas e percepções invisíveis que não dependem somente das nossas próprias escolhas, mas são motivadas pelo desejo de pessoas as quais convivemos proximamente como vizinhos, colegas de trabalho e outras pessoas que habitam na cidade onde vivemos.

Há um estudo científico publicado pela New England Journal of MedicineThe Spread of Obesity in a Large Social Network over 32 Years –  mostrou que há uma tendência maior das pessoas se tornarem obesas dependendo da quantidade de pessoas obesas que a cercam, sejam pais, primos, vizinhos filhos ou amigos mais próximos. Por exemplo o estudo mostrou que as chances de uma pessoa se tornar obesa aumentam 57% se esta tiver um amigo que se tornou obeso em um determinado espaço de tempo. 

Não é incomum vermos certos círculos de amizade ou colegas de trabalho vestindo o mesmo tipo de roupa, ou utilizando os mesmos meios de transporte. Há quem diga que somos a média das cinco pessoas que mais convivem conosco, inclusive em termos de renda. 

“Ok, mas o que isso têm a ver com consumo inteligente?” o estudo reflete que não só que devemos “filtrar nossas amizades” e pessoas as quais convivemos mas, por que não auxiliar a influenciar positivamente as pessoas que nos cercam, em especial se estas demonstrarem interesse no assunto?

Três outros itens válidos a comentar sobre o consumo consciente, que impactam nossa inteligência financeira são:

01 – Realizar orçamentos para a compra de itens de consumo. Parece básico fazer isto, mas quantos de nós seguramos o impulso de comprar imediatamente um item para, somente alguns dias mais tarde, após consultar em pelos menos 3 lojas diferentes, inclusive pela internet,  finalmente optar pela melhor escolha? muitas vezes o item é o mesmo, marca, modelo, versão, apenas o nome do vendedor e nome da loja mudou, mas o preço pode ter apresentado, 10, 20 até mesmo 30% de desconto, não raro encontra-se por descontos ainda maiores, vale a pena.

02 – Diferenciar aquilo que é essencial, básico e do supérfluo, embora estes itens em si possam diferenciar de indivíduo para indivíduo, de acordo com a renda e hábitos de consumo, ainda assim, para cada um destes, um pouco de reflexão não irá atrapalhar na hora das compras, basta fazer a si mesmo as perguntas: isto realmente é necessário comprar agora? não posso aguardar alguns dias? eu preciso deste item pois ele irá me trazer alguma vantagem ou utilidade em meu trabalho ou no dia a dia ou após alguns dias ou meses irei guardá-lo no meu guarda-roupa ou estante para nunca mais usar? perguntas como estas fazem toda a diferença

03 – procurar pagar pelos itens de consumo à vista, realizando tal proeza, pode-se conseguir verdadeiras barganhas, descontos e até meios de pagamentos diferenciados, não raro, encontramos situações de pessoas que vendem casas, apartamentos ou terrenos pela metade do preço inicial para aqueles que têm a habilidade e controle emocional para guardar quantias equivalente. Vale e muito a pena.

Conclusão

Podemos concluir que a Educação Financeira só é completa com uma boa gestão de gastos, dito de outra forma, com bom orçamento doméstico, alinhado a consumo consciente, além de entender os fatores que nos influenciam negativamente como o meio social o qual estamos inseridos. Fique ligado em nossas próximas matérias e se inscreva para recebê-las em seu e-mail.

 

Artigo de livre tradução e adaptação do livro “I will Teach you to be rich” de Ramit Sethi

porFernando Pinheiro

Saiba economizar mudando de conta tradicional para conta digital

Nesta matéria você irá aprender as diferenças entre deixar seu dinheiro nos contas bancárias tradicionais e contas digitais, bem como de que maneira utilizá-las em um planejamento financeiro. 

Bancos amam jovens universitários, pois estes têm pouco ou nenhum conhecimento de como os bancos trabalham e por isso conseguem incutir produtos e serviços financeiros sem muitos problemas neste público, que muito mais tarde irão conscientizar-se financeiramente.

Como os bancos conseguem lucrar?

Os bancos trabalham majoritariamente pegando dinheiro dos poupadores e emprestando para os deficitários, paga somente 5% de juros para quem deixa o dinheiro no banco, para os poupadores e exige 300% para quem usa o dinheiro do cartão de crédito, um ótimo negócio, um lucro de 600%

Outra maneira do banco lucrar são com as taxas, há taxas para saques, transferências, folhas de cartão de crédito, emissão de vias de cartão, não cobertura do limite de cheque especial, taxas de utilização do cartão ou saque no exterior e de praticamente todas as operações bancárias, algumas podem ser minimizadas por mensalidades fixas, o que não isenta as tarifas e taxas, apenas as diminui.

As taxas cobradas pelos bancos são mais importantes do que os juros, uma vez que estas podem ser consideradas “penalidades” por utilizações consideradas indevidas ou não usuais para o tipo de sua conta, como utilização do limite do cheque especial, saques no exterior, atraso no pagamento da fatura do cartão ou atraso no pagamento da mensalidade da conta. Uma única taxa pode somar R$100,00 como no caso de saques no exterior de uma conta aberta no Brasil.

Como se livrar das taxas e ainda conseguir algum rendimento com minha conta bancária?

Uma das melhores maneira de “burlar” tal tipo de taxas e tarifas, além de não sofrer com vendas casadas de outros produtos bancários a cada vez que precisar falar com um gerente, é a abertura das contas bancárias online.

Tais contas também são chamadas de contas gratuitas, dado que praticamente todas as operações são grátis. No Brasil, as mais populares são a Neon, Next, Inter, Nubank e Original.

Segue um comparativo de quanto você consegue poupar se colocar o dinheiro em um banco digital em vez de um banco tradicional.

Diferenças de rendimento entre banco tradicional e banco digital

 

Você economiza Banco Digital, rende

aprox. 4,5% ao ano

Banco Tradicional rende

0,5%  ao ano (quando têm)

R$1000,00 R$45,00 R$5,00
R$5000,00 R$225,00 R$25,00
R$10000,00 R$450,00 R$50,00
R$25000,00 R$1.125,00 R$125,00
R$50000,00 R$2.2250 R$250,00

Por isso, antes de abrir ou manter sua conta bancária no banco que utiliza hoje repense sobre tarifas, taxas, multas bem como a real valorização do dinheiro na conta, se é que apresente.

Como migrar de um banco tradicional para um banco digital

Atualmente é permitido, segundo o Banco Central, a portabilidade entre bancos, incluindo-se neste caso a portabilidade para banco digital.

Resolução de nº 4292 de 20 de dezembro de 2013 dispõe sobre a portabilidade de operações de crédito realizadas com pessoas naturais. Essa resolução altera a resolução nº 3.401, de 6 de setembro de 2006 e dá também outras
providências.

Vale ressaltar que um dos pontos negativos do banco digital é o não oferecimento de um ponto comercial, de um gerente presencial para tirar dúvidas, explicar um determinado serviço. Se você é familiarizado com comunicação remota e digital, isso não significa, realmente um entrave.

A forma de realizar tal operação de portabilidade é abrir uma conta no banco de destino, assim, com número da conta em mãos, basta se dirigir para para o banco de origem e assinar um termo de portabilidade. A operação pode ser realizada mesmo somente com o banco de destino, no entanto, a assinatura do termo se dará neste banco de destino que se encarregará de comunicar o banco de origem. Em todo caso, fale com seu gerente.

Até mais

 

porFernando Pinheiro

As 6 fases da independência financeira

As seis fases de independência financeira nos ajuda a fazer um autodiagnóstico, baseado na premissa de que as grandes mudanças em nossas vidas se dão a partir do reconhecimento da mudança de um trajeto que estamos seguindo.

Os seis passos da independência financeira vão desde uma pessoa sem nenhum tipo de renda, como desempregados e estudantes, até aqueles que se dão ao luxo de comprar coisas desnecessárias. Verifica abaixo cada tipo e motive-se a subir um nível, caso queira. Alguns autores mudam a quantidade de fases desta liberdade, outros dão nomes diferentes, no entanto, em sua essência, essas fases descritas ou etapas são diferentes níveis de capacidade financeira, da escassez à abundância.

FASE 00- DEPENDÊNCIA: Seu estilo de vida depende de outras pessoas para obter apoio financeiro. Você está nesse estágio se seus pais ainda lhe derem dinheiro. Você está nesse estágio se gastar mais do que ganha. Você está nesse estágio se seus pagamentos de dívida excederem sua renda. 

FASE 1 – SOLVÊNCIA: Você pode cumprir seus compromissos financeiros sem ajuda externa. Você atinge esse estágio quando começa a obter um “lucro”, quando sua renda excede suas despesas. Você está usando o excedente para pagar dívidas e cumprir obrigações financeiras imediatas. 

FASE 2 – ESTABILIDADE: Você não tem mais dívidas ruins. Você pagou seus cartões de crédito, empréstimos para automóveis e assim por diante. Você ainda pode ter algumas “boas dívidas” – empréstimos para a faculdade, hipotecas – mas eliminou outras obrigações e construiu um buffer de economia de emergência para se proteger de eventos infelizes. 

FASE 3 – AGÊNCIA: Você tem a liberdade de viver e trabalhar como quiser. Você eliminou toda a dívida, incluindo empréstimos estudantis e hipotecas (ou você tem o dinheiro para fazer isso, se quiser). Você já depositou o suficiente para poder sair do emprego a qualquer momento e não sentir trepidação pelo futuro.

ETAPA 4 – SEGURANÇA: A sua receita de investimento cobre suas necessidades básicas. O dinheiro que você economizou e investiu financia moradias simples, alimentos básicos, roupas essenciais e seguros – mesmo se você nunca trabalhou mais um dia na sua vida.

ETAPA 5 – INDEPENDÊNCIA: A sua receita de investimento suporta seu padrão de vida atual. O dinheiro que você economizou e investiu permitirá que você viva como você vive hoje … até o dia em que você morre. Abrange o básico e o conforto de seus dependentes, se tiver criaturas. Você tem o suficiente. 

FASE 6 – ABUNDÂNCIA: Você tem o suficiente, e algo mais. Sua renda passiva de todas as fontes não apenas financiará seu estilo de vida para sempre, mas também lhe dará a liberdade de fazer o que escolher: entrar no luxo, construir um império comercial, explorar o mundo.

Espero que tenham gostado da postagem, como podem ver, as tarefas parecem simples e são, mas não são fáceis de seguir e dependem de vários fatores como renda, capacidade de poupança e quantia de juros que o dinheiro poupado faz anualmente. Para permitir que esta evolução aconteça, sem um orçamento doméstico, muito difícil ou até mesmo impossível para aqueles que querem formar sua própria fortuna aconteça, mesmo que ganhe 10X mais que a média da população. Para isso, acesse também minha postagem sobre orçamento doméstico, até mais.

Texto adaptado de moneyboss.com

porFernando Pinheiro

Buffettology: o método Warren Buffet de investir, parte 01

Atenção: a resenha não é um resumo, isto é, não representa uma cópia ou análise fiel da obra referenciada, são apenas comentários e observações do livro, caso queira adquirir a obra na íntegra, clicar neste link: e-book da amazon.


Este livro foi escrito por uma das esposas de um dos filhos de Warren Buffett – Mary Buffet a qual a firma que logo nos primeiros anos de casamento com um de seus filhos já descobrira os segredos de investimentos do maior ícone do mundo da bolsa do mundo, no entanto, fez voto de silêncio, ao menos durante o tempo em que estivesse casada com o moço.

Após o casamento, que parece ter durado 7 anos, ela, em parceria com uma pessoa a qual é bom de cálculos, resolveram publicar a metodologia dele, a qual será elencada resumidamente nos seguintes parágrafos:

 – Ele não se interessa pela média, como a Standard and Poor’s relata mas é um intensivo explorador das empresas individuais a qual investe

 – Procura investir nos tipos de empresa cujos produtos pode entender seja por sua sazonalidade, tipo de mercado etc..( não gosta de investir em empresas as quais apresentam sazonalidade, como companhias aéreas que faturam mais em épocas de férias

 – Em vez de “ficar atirando para todo lado” Warren se concentra em poucas empresas e se torna especialista naquele tipo de negócio/área

 – Procura comprar ações de empresas que detém certo monopólio de mercado por isso é um dos maiores detentores de coca-cola (bebidas/refrigerantes)

 – O melhor tempo para vender as ações é nunca, uma vez que o foco dele é o retorno anual da empresa, numa perspectiva ao menos de 10 anos para frente..

 – O livro mostra que Warren tem uma visão de longo prazo para com a empresa como se realmente fosse – e é/torna – dono da empresa, diferentemente dos técnicos ou maioria dos investidores de Wall Street que preferem atuar no curto prazo…

Curiosamente e com razão, Warren não paga dividendos, uma empresa com mais de 70 anos de idade a Berkshire Hathaway –  BRK-A, a qual pode ser comprado por qualquer home broker de corretora americana, cuja cotação está na casa de $215,00 (julho/2019) recebe em média 20% de valorização todos os anos – há mais de 32 anos – , seus dividendos são gigantescos, apresenta dívida mínima, no entanto não deposita participação para seus acionistas, uma vez que, entre os motivos citados no livro, afirma que a pessoa física individual pagaria, em média 15% de imposto sobre o recebimento, bem como iria diluir seu capital investindo em empresas as quais não remunerariam tão bem quanto Buffett, então ele prefere, como presidente da empresa, reinvestir os dividendos, garantindo, por este modo, a valorização do Ticker.

Em um momento do livro Mary afirma que são três variáveis as quais Warren procura em suas ações:

1 – annual profit, isto é, os dividendos mais somatórios de juros sobre capital bem como eventuais proventos, tal pode ser vistos nos sites de análises como payout anual

2 – Previsão de rentabilidade, este índice pode ser analisado com o fluxo de caixa da empresa, histórico de lucros, e endividamento, o que torna possível sim, prever se continuará lucrativa ou não.

3 – Preço da ação.

A autora faz algumas simulações para exemplificação a fim de demonstrar como o preço determina/influencia sobremodo a compra ou venda do ativo. Afirma que quanto menor o preço do ativo – share – maior o retorno e quanto maior o preço do ativo, menor o retorno, isso quando falamos sobre aquelas empresas que pagam dividendos. Há casos de empresas as quais não pagam dividendos, mas que, em contra partida, espera-se um crescimento exponencial no futuro, compensando o investidor no caso da venda do ativo. 

De maneira sábia Mary afirma que o investidor consciente compra ações baseado em uma perspectiva de negócio, assim como quando ocorrem fusões de uma empresa com a outra, a parte que compra uma empresa procura um aumento de sua renda anual com o faturamento desta empresa incorporada, diferentemente daqueles investidores que compram por pura especulação, a qual faz com que estas mesmas pessoas comprem por esperança. a existência da especulação no mercado explica os diferentes preços de ações, às vezes baixo, por frustrações ou baixas perspectivas, às veze alto demais por esperanças demasiadas ou inflações artificiais.

Assim como os gerentes de contas bancárias ganham na venda de produtos bancários, quanto mais altos os produtos a serem vendidos a seus clientes melhor, assim os gerentes o responsáveis das corretoras também procuram “vender” os produtos de corretora para os pequenos e grandes investidores, pois assim ganham em comissões.

No entanto, o foco do investidor não deve ser movimentar em comprar e vender freneticamente seus ativos, mas simplesmente saber o que comprar e pagar o preço. O próximo passo é receber as gratificações a nível anual.

A autora comenta que, se tivéssemos colocado 500 dólares na Berkshire a 32 anos atrás, hoje teríamos mais de 100 mil dólares, logicamente este cheque não iria chegar em sua porta, nem mesmo o imposto seria cobrado do investidor, caso permanecesse este investimento com a Berkshire. O imposto é cobrado imediatamente, assim que “sacado” o dinheiro da corretora.

A autora comenta algo o qual podemos ver os efeitos “catastróficos” do hábito de economizar anos a fio e perder a noção em deixar de usufruir um conforto merecido em torno de algumas centenas de dólares a mais:

Warren anda, mesmo após os 60 anos de idade em um carro relativamente velho na cidade de nascença e mora na mesma casa simples há mais de 40 anos…

Mary diz que na Washington PostGEICO, Warren conseguiu, por mais de quinze anos, rentabilidades de 15 a 20% ao ano, independente da troca de presidentes.

Algo bem interessante em termos de rendimento via payout ratios, onde o dividend yeld está presente é o que a Mary comenta no livro que, onde menor o preço a se pagar na ação, a tendência do rendimento será maior e o contrário também é verdadeiro, onde maior o preço a se pagar na ação, menor será o payout ao longo dos anos. Por exemplo, numa postagem do Guiainvest alguns dias atrás, houve um dado onde Warren, se não me falha a memória conseguiu 150% de rendimentos em uma determinada ação, isto porque, quando ele comprou aquela ação por alguns centavos, a mesma já pagava na casa de 10% de dividendos anuais, acontece que a precificação da empresa aumentou significativamente, lhe dando, 10 anos mais tarde 3 ou 4 reais de rendimentos anuais, o que significa, dentro do preço pago vários anos antes, um rendimento muito superior ao preço pago pela ação…

Algo muito interessante, divisor de águas para Warren, que determina se ele investe em uma determinada empresa ou não é o tipo de mercado ao qual esta está inserida. Há dois tipos de empresas a se investir neste cenário, as quais podem ser denominadas:

  1. Empresas de consumo: as empresas de consumo, como o próprio nome diz, são empresas as quais têm como foco o consumidor final, identificáveis como aquelas as quais apresentam muita concorrência no mercado, cujo fator determinante, na escolha do consumidor, será o preço. Também conhecidas como low costs (aviação?) as empresas com políticas de preços baixos, terão margens de lucros pequenas, terão de criar frequentemente novos produtos, alterar a forma de apresentação das marcas, modificar embalagens e, portanto investir em propaganda, a fim de manter um nível aceitável de vendas, o que resultará em uma remuneração por ação moderada ou modesta para o investidor. Warren evita tais empresas. Continua>>>
porFernando Pinheiro

Buffettology: o método Warren Buffet de investir, parte 02

Atenção: a resenha não é um resumo, isto é, não representa uma cópia ou análise fiel da obra referenciada, são apenas comentários e observações do livro, caso queira adquirir a obra na íntegra, clicar neste link: e-book da amazon.

b) Empresas de monopólio: como o próprio nome diz, as empresas de monopólio, ao contrário das empresas tipicamente de consumo, não precisam brigar por clientes, apresentar preços competitivos, pois estas são únicas no mercado (Coca-Cola?). Alguns exemplos cujas empresas estão no portfólio atual de Warren são a Coca Cola e a Apple. No entanto, várias outras empresas norte americanas, por exemplo poderiam ser consideradas monopólios, por terem em suas carteiras uma grande fatia de mercado como o Bank o America, (BAC), a Google, Facebook, VISA, Mastercard, no Brasil podemos citar, COPEL empresa pública que monopoliza a entrega de energia elétrica, Sanepar, empresa que monopoliza a entrega de água entre outras. Dessa forma a rentabilidade anual dificilmente cairá, podendo este tipo de empresa continuar, com certa previsibilidade, altas taxas de payouts.

 Um dado interessante escrito por Mary é que o mestre de Warren Benjamin Graham, comentou certa vez um estudo realizado no qual uma empresa cresce à proporção que retém os lucros para si, subtraídos os lucros divididos aos acionistas por meio dos dividendos, por exemplo, se a empresa cresce a 12% ao ano, paga 8% de dividendos anuais aos acionistas, esta mesma empresa irá crescer, portanto, 4% ao ano; no entanto Warren, em seus estudos posteriores, percebeu que em sua grande maioria, as empresas não faziam, de fato este caminho, crescendo muito pouco ou somente mantinham seu status ao longo do tempo. Em outras palavras, os acionistas da maioria das empresas tinham dificuldade enorme de crescer, ampliar seu portfólio.

Nesta mesma linha, Warren evitava empresas as quais tinham ganhos esporádicos, focava nas empresas as quais tinham ganhos consistentes, ano após ano. Isto têm o lado positivo e negativo, cada pequeno investidor pode conhecer o seu perfil de investimentos ou o tipo de portfólio que deseja construir ou manter a fim de seguir ou não esta dica de Warren, por exemplo, investir em suas empresas Berkshire Hathaway, pode ser vantajoso para quem quer, a certo modo, aumento de capital, somente, uma vez que a empresa citada não distribui os dividendos, incorporando-a a si mesma, mas não tão vantajoso a um terceiro o qual quer construir uma renda passiva vitalícia, o que se dá por meio dos dividendos pagos das ações, para isso ele deve investir naquelas que distribuem o capital, independentemente do crescimento anual.

Uma das estratégias de negócio em si as quais o mestre dos investimentos usa para investir é procurar empresas as quais não necessita, de fato ampliar a carteira de produtos ou comprar mais máquinas para crescer, mas sim apenas expandir para novos territórios dado o core do negócio ser lucrativo em si ou visando o crescimento adquirindo novos negócios/concorrentes.

3 São os detalhes os quais fizeram Warren investir seu dinheiro em algumas empresas americanas e estrangeiras:

  1. empresas as quais são altamente lucrativas, com bom e permanente fluxo de caixa
  2. estas mesmas empresas as quais conseguem manter os lucros para si, em vez de distribuir profusamente gastar estes lucros
  3. empresas as quais, em seu modelo de negócio, não precisem gastar seus lucros para repor/manter seu produto ou serviço em funcionamento.

Corroborando argumentos já colocados nos tópicos acima, um dos tipos de empresa a investir o qual Warrent usaria, seria aquela onde os usuários usam e descartam rapidamente, devido a necessidade, tais como Gillete para homen ou absorvente para mulher, uma vez que, independentemente de crises, estações do ano ou outra sazonalidade, o fluxo de caixa permanece praticamente constante.

 A autora dá exemplo de como a concorrência, a briga entre preços destrói o pequeno investidor, ela disse que há alguns anos o preço de uma passagem aérea de oklahoma para Paris era de 1000 dólares e, embora nos últimos 30 anos os custos com combustível, mecânica, seguros, manutenção tenha aumentado 4x, o preço caiu para 500 dólares. Bom para o consumidor, terrível para o investidor.

Empresas as quais ficam na memória do consumidor, como Hershey’s chocolates https://www.marketwatch.com/investing/stock/hsy, Coca-Cola entre outros. A autora mostra que o portfólio do investidor tende a ser um reflexo das empresas que mais têm lucratividade no ramo em que atua, por exemplo uma farmácia têm que ter Doril, Dorflex, Gillete, Rexona, uma supermercado têm de possuir os produtos da Unilever e Proctor e Gamble.

Nesta linha de raciocínio, Warren investe nas empresas que têm grande marca à frente, uma vez que, por exemplo, a farmácia ou supermercado, caso deixe de vender os produtos das grandes marcas, entrará em falência, já a marca em si continuará tendo lucratividade, em função do trabalho realizado sobre seu branding.

Logo após esta explanação, a autora do livro relata sobre a questão do marketing, sobre campanhas de Televisão, shows e rádio como veículo para que as marcas venham a ser disputadas entre os clientes. Basicamente, a mídia é o campo de batalha entre as marcas, vencendo aquela que têm maior participação do mercado. Mary Buffett afirma que, no método Warren, ele investe consistentemente, em especial nas capitais, nos produtos de sua holding, dizendo que há, no momento da confecção do livro, aproximadamente 67 companhias de televisão a se explorar neste sentido.

Interessante que no livro a autora mostra uma das maiores empresas de Mídia no mundo,a Interpuplichttps://www.interpublic.com/, no site da empresa, assim como no livro, podemos verificar que a empresa é detentora de centenas de afiliadas espalhadas pelo mundo todo, em especial agências de marketing que desenvolvem campanhas de marketing digital, televisiva, entre outras, em termos de funcionários, é a maior do mundo, com 54000 empregados, cuja propriedade, Warren, conhecendo o potencial único deste tipo de ramo de serviço, adquiriu participação de 17%.

Outro tipo de negócio que Warren aplica, dada a sua baixa volatilidade, mesmo em épocas de crises, as quais, inclusive, geram dividendos para os detentores mesmo quando seus clientes estão “inadimplentes” são as bandeiras de cartão de crédito, como a American Express, https://www.marketwatch.com/investing/stock/axp, cujas ações estavam $100,00 (cem dólares) em 2018 e passaram a $120,00 (cento e vinte) dólares em 2019, um aumento de 20%!, além disso, este tipo de empresa não precisa pagar por altos salários a seus funcionários, pois exigem baixa formação técnica para tal, bem como, não necessitam de altos investimentos para manter e expandir a estrutura de recebimento/fluxo de caixa.

A autora comenta que, segundo a época de lançamento do livro, a melhor maneira de descobrir se era possível ou não investir em uma empresa, era descobrir seus relatórios anuais, balanços. A autora recomenda algumas medidas as quais estão desatualizadas outras nem tanto, por exemplo, recomenda ligar para as empresas solicitando gratuitamente os relatórios ou balanços anuais, bem como visualizar a revista Smart Money. Acontece que a revista foi incorporada há anos no site MarketWatch.com e, com rápida pesquisa no Google, se a empresa tiver ações disponíveis ao público, todas as informações de balanço poderão ser acessadas, devido à lei que obriga a divulgação para empresas de companhia aberta. No entanto, há empresas as quais fazem trade com suas ações, porém não são públicas, neste caso, ainda que consiga fazer uma ligação telefônica para tal empresa, ela não será obrigada a lhe fornecer qualquer tipo de informação quanto aos preços das ações, distribuição de dividendos e crescimento anual, por exemplo.

Dentro deste tema de pesquisa sobre qual ação investir a autora dá uma dica valiosa, em especial para aqueles que querem manter uma carteira dolarizada, isto é, com ativos em dólar, o que é interessante para quando o real estiver desvalorizado em relação ao dólar,a fim de deixar a carteira mais balanceada.

É conhecer a Value line Investment Survey,  a qual, na época, era uma revista que publicava periodicamente um estudo de 1700 empresas na Bolsa de Nova York, Nasdaq e outros bolsas americanas, juntas, estas empresas formavam mais de 95% de todas as transações do mercado financeiro americano. Interessante que esta revista está viva até hoje, mas não no formato impresso, como na época, mas sim no formato digital, por meio deste site: https://www.valueline.com/, como o próprio site afirma, é uma empresa que está ativa há mais de 80 anos, cobrindo com avaliações as empresas indicadas ao investimento. Apresentam-se como uma companhia independente, sem viés, cujos mais de 70 auditores e analistas não podem aplicar nas próprias ações que recomendam, segundo as melhores políticas de casa de investimento do mundo. Continua>>>